С 1 января 2024 года в
России начала действовать программа
долгосрочных сбережений.
Программа долгосрочных сбережений граждан
(ПДС) — это добровольный накопительно - сберегательный продукт с участием
государства. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие
граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств
пенсионных накоплений.
Суть программы: Участник программы осуществляет в рамках ПДС добровольные взносы, а
оператор программы (негосударственный пенсионный фонд, НПФ) инвестирует их, тем
самым обеспечивая доходность вложений.
Гражданин может копить
средства за счет добровольных взносов, а также перевести в программу ранее
сформированные пенсионные накопления.
Государство обязано софинансировать
накопления граждан в рамках ПДС за счет средств Фонда национального
благосостояния (ФНБ) и резервов Социального фонда России (СФР, ранее это был
ПФР).
Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет.
Софинансирование от государства
получат граждане, заключившие в 2024–2026 годах договор долгосрочных сбережений
с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год.
По закону дополнительная
финансовая поддержка предусмотрена в течение трех лет. В дальнейшем этот срок
может быть продлен по решению правительства.
Максимально возможный объем участия
государства в софинансировании сбережений граждан составляет 36 000 рублей в
год.
В рамках ПДС предусмотрены три формулы
софинансирования в зависимости от дохода гражданина:
При среднемесячном доходе
гражданина в размере не более 80 000
рублей за каждый вложенный в рамках ПДС рубль государство внесет на его счет еще 1 рубль.
Таким образом, чтобы
получить от государства 36 000 рублей софинансирования, необходимо в течение
года внести средства на ту же сумму, или 3 000 рублей в месяц.
При доходе гражданина от 80 000 до 150 000 рублей в месяц
объем софинансирования государства составит 50 копеек на 1 рубль.
Для получения доплаты в
36 000 рублей в этом случае им понадобится вложить в рамках ПДС в течение года
72 000 рублей, или 6 000 рублей в месяц.
При доходе гражданина более 150 000 рублей в месяц объем
софинансирования составит 25 копеек на 1
рубль.
То есть для получения
максимальной доплаты нужно вложить в течение года 144 000 рублей (12 000 рублей
в месяц).
Государство также
гарантирует участникам программы ряд иных стимулов:
страхование внесенных гражданами средств в общем объеме до 2,8 млн рублей (по
сравнению с 1,4 млн рублей в системе страхования вкладов);
налоговый вычет в размере до 52 000 рублей ежегодно при уплате взносов на сумму
до 400 000 рублей в год (13% от суммы взносов);
возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных
ситуаций».
Для участия в программе гражданин должен заключить договор
долгосрочных сбережений с НПФ. Закон о ПДС также предусматривает
возможность заключения договора долгосрочных сбережений юридическими или
физическими лицами в пользу третьих лиц.
Принять участие в программе
долгосрочных сбережений может любой гражданин России возрастом от 18 лет.
Предельный возраст для вступления в программу законом не установлен. Копить
средства в рамках ПДС можно и в пользу третьих лиц — например, детей.
Накопленные в рамках программы денежные средства также будут наследоваться в
полном объеме.
Для участия в ПДС гражданин должен
выбрать одного или нескольких операторов — НПФ, которые будут управлять его
средствами и инвестировать их. Реестр лицензий НПФ можно найти на сайте ЦБ.
Сейчас в России работают
37 негосударственных пенсионных фондов.
После этого необходимо заключить
специальный договор долгосрочных сбережений и совершать добровольные взносы.
В качестве добровольных
взносов на счет в рамках ПДС можно перевести пенсионные накопления,
сформированные у граждан, работавших в 2002–2014 годах. Тогда пенсионные
отчисления работодателей в размере 6% от заработной платы работников
перечислялись на формирование накопительной пенсии. В 2014 году был принят
закон о «заморозке» пенсионных накоплений.
Узнать наличие и размер
пенсионных накоплений можно в одном из отделений СФР или на его официальном
сайте.
Договор долгосрочных сбережений заключается на срок не менее
15 лет.
Величину первого взноса,
а также размер и периодичность последующих взносов участник программы может
определить самостоятельно. Количество договоров долгосрочных сбережений для
одного гражданина по закону не ограничено.
Можно ли досрочно забрать деньги
из ПДС?
Право
на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане, участвовавшие в
программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).
По выбору участника программы периодические
выплаты могут быть пожизненными или срочными (на срок не менее 10 лет). В том
случае, если ежемесячная пожизненная выплата будет ниже 10% официального
прожиточного минимума пенсионера, предусмотрена возможность единовременной
выплаты.
При этом для граждан
предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного
дохода при наступлении «особых жизненных
ситуаций». К таким ситуациям отнесены оплата дорогостоящего лечения участника
программы (перечень видов лечения утверждается правительством) и потеря
кормильца.
В иных случаях досрочно получить пенсионные
накопления и сумму софинансирования от государства нельзя. Дополнительные
взносы можно забрать в любой момент, но при досрочной выплате полученная сумма
может оказаться меньше внесенной – это зависит от условий договора с НПФ.
В чем отличие ПДС от
индивидуальных инвестиционных счетов
ПДС и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — совершенно разные инструменты
для инвестирования.
Ключевое отличие ПДС от
ИИС состоит в том, что инвестор, имеющий ИИС, может самостоятельно
распоряжаться своим капиталом на счете, определяя, во что вложить ту или иную
часть денежных средств. В ПДС все решения принимает оператор программы, то есть
НПФ.
Подробнее
с условиями программы можно познакомиться на сайтах:
https://моифинансы.рф/programma-dolgosrochnyh-sberezhenij-new/